Банкротство физических лиц и ФОП
Помогаем законно урегулировать непосильные долги, приостановить принудительное взыскание и пройти процедуру неплатежеспособности с возможностью реструктуризации или списания задолженности.
Берем дело под полный контроль – от первичного анализа долгов, имущества и рисков до завершения процедуры. Работаем по всей Украине.
Возможность остановить исполнительные производства, прекратить принудительное взыскание и урегулировать вопросы арестов в рамках процедуры
Возможность согласовать реалистический порядок погашения долгов и уменьшить финансовую нагрузку
Возможность списать задолженность, оставшаяся после продажи имущества и активов должника, за исключением обязательств, не подлежащих списанию по закону
Процедура позволяет системно завершить критическую долговую ситуацию, прекратить постоянное давление кредиторов и вернуться к нормальной финансовой жизни
Есть сумма задолженности от 300 000 грн, а текущих доходов недостаточно для погашения долгов
В течение двух месяцев не можете погашать более половины надлежащих платежей по кредитам и другим обязательствам
Есть обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время вы не сможете выполнять денежные обязательства
Повторное обращение возможно, если с момента предварительной процедуры прошло более пяти лет
Проведем первичный анализ долгов, активов, требований кредиторов и рисков и определим, какой механизм банкротства или защиты интересов подходит в вашей ситуации.
Наша цель — не быстрый результат «в данный момент», а долгосрочное сотрудничество и решения, реально отвечающие интересам клиента.
Каждый день работаем с подобными ситуациями и знаем, как минимизировать риски и защитить интересы клиента.
Не исчезаем после отдельного решения или промежуточного результата – остаемся рядом и помогаем определить дальнейшие действия.
Мы ставим интересы клиента во главу угла, ведь наша репутация и развитие бюро напрямую зависят от доверия и рекомендаций тех, кому мы уже помогли.
Никаких скрытых платежей – стоимость, объем и порядок выполнения работ соглашаются заранее.
Мы несем ответственность за качество проделанной работы в пределах условий договора.
Клиент регулярно получает информацию о ходе дела, важных событиях и последующих шагах.
Банкротство физического лица и ФЛП – это предусмотренная законом судебная процедура урегулирования неплатежеспособности. Она позволяет реструктуризировать задолженность или при наличии предусмотренных законом условий завершить процедуру с освобождением от непогашенных долгов.
Дело о неплатежеспособности физического лица или ФЛП может инициировать только сам должник.
Обращение в суд возможно, когда лицо фактически утратило возможность нормально выполнять свои денежные обязательства или существует реальная угроза неплатежеспособности.
В частности, закон предусматривает ситуацию, когда в течение двух месяцев должник прекратил погашать более 50% положенных ежемесячных платежей, а также другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время он не сможет выполнять свои денежные обязательства или производить обычные текущие платежи.
АБ “Добрынь” принимает на сопровождение дела, как правило, с общей задолженностью от 300 000 грн.
По результатам процедуры неплатежеспособности физическое лицо может быть освобождено от дальнейшего выполнения значительной части непогашенных денежных обязательств, в частности, кредитной и другой обычной задолженности, если для этого выполнены требования Кодекса Украины по процедурам банкротства.
В то же время, закон прямо предусматривает долги, от которых физическое лицо не освобождается. К ним относятся алименты, требования о возмещении вреда, причиненного уголовным правонарушением, увечьем, другим повреждением здоровья или смертью человека, а также другие требования, неразрывно связанные с лицом должника.
Поэтому возможность списания конкретного долга нужно оценивать раздельно до начала процедуры.
Сам факт возбуждения дела не означает автоматической утраты всего имущества.
Первоначально анализируются активы должника, ипотека, залоги, общая собственность супругов и другие имущественные обстоятельства. Если дело переходит к процедуре погашения долгов, то имущество, которое в соответствии с законом входит в ликвидационную массу, может быть реализовано для расчетов с кредиторами.
Поэтому риски для квартиры, автомобиля, земельного участка и другого ценного имущества необходимо оценивать до подачи заявления в суд.
Не все имущество должника подлежит продаже. В ликвидационную массу, в частности, не включаются:
единственное жилье семьи должника — квартира общей площадью до 60 м² или жилой площадью до 13,65 м² на каждого члена семьи или жилой дом общей площадью до 120 м², если такое жилье не является предметом ипотеки или иного обеспечения;
имущество, на которое по закону не может быть обращено взыскание;
денежные средства на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования.
Кроме того, суд может по ходатайству исключить из ликвидационной массы имущество, необходимое для удовлетворения неотложных потребностей должника или членов его семьи, а также отдельные малоликвидные активы, продажи которых существенно не повлияют на погашение требований кредиторов.
Важно: если квартира или дом находятся в ипотеке, правила сохранения единого жилья применяются иначе, поэтому риски реализации такого имущества нужно оценивать отдельно до начала процедуры.
Да, в процедуре неплатежеспособности можно рассматривать реструктуризацию ипотечного долга с сохранением жилья, если финансовое состояние должника позволяет делать новый график платежей.
План реструктуризации может предусматривать изменение сроков и порядка погашения долга, размера регулярных платежей и других условий исполнения обязательства. Для кредитов, полученных для приобретения жилья, срок выполнения плана реструктуризации может составлять до 10 лет.
В то же время, важно учитывать, что статус единого жилья сам по себе не защищает квартиру или дом от реализации, если они находятся в ипотеке. Поэтому перед подачей заявления нужно проанализировать остаток долга, цена жилья, доходы должника и возможность сформировать настоящий план расчетов с обеспеченным кредитором.
Стоимость процедуры состоит из юридического сопровождения и вознаграждения арбитражного управляющего.
Стоимость подготовки заявления об открытии производства, деклараций и пакета документов в АБ «Добрынь» составляет от 400 дол. США. Полная стоимость сопровождения определяется индивидуально в зависимости от количества кредиторов, объема документов, наличия имущества, ипотеки, исполнительных производств и сложности дела.
Отдельно оплачивается работа арбитражного управляющего. Основное вознаграждение управляющего реструктуризацией составляет 5 прожиточных минимумов для трудоспособных лиц за каждый месяц работы. В 2026 году это 16 640 грн в месяц, соответственно за первые три месяца – 49 920 грн.
Если процедура длится дольше, дальнейшее вознаграждение арбитражного управляющего может уплачиваться за счет средств от реализации имущества не находящегося в залоге должника или из фонда, созданного кредиторами.
Точную стоимость дела определяем после первоначального анализа долгов, имущества и документов. Условия и порядок оплаты фиксируются в договоре перед началом работы.
Арбитражный управляющий — независимый профессиональный участник дела о неплатежеспособности, имеющий соответствующее свидетельство и включенный в Единый реестр арбитражных управляющих Украины. В деле физического лица он выполняет полномочия управляющего реструктуризацией, а в случае перехода к погашению долгов – управляющего реализацией.
Арбитражный управляющий назначается хозяйственным судом. Именно суд предоставляет ему полномочия по конкретному делу и контролирует их исполнение.
Арбитражный управляющий не является адвокатом должника и не представляет кредиторов. По закону он независим и должен действовать беспристрастно: проверяет имущественное состояние должника, формирует сведения об активах, анализирует требования кредиторов, участвует в подготовке плана реструктуризации и выполняет другие предусмотренные законом полномочия.
Важно: даже если вознаграждение арбитражного управляющего платит должник, это не делает его представителем должника. Для защиты собственных интересов в процедуре должнику целесообразно отдельно иметь адвоката или юриста.
Чем может помочь АБ «Добрынь»?
АБ «Добрынь» сопровождает дела о банкротстве комплексно — от первичного анализа долгов, активов и рисков до завершения процедуры.
Мы можем:
оценить перспективы и риски процедуры;
подготовить необходимые документы;
сопровождать банкротство физических и юридических лиц;
представлять интересы кредиторов;
обеспечить участие арбитражного управляющего;
контролировать требования кредиторов и активы должника;
сопровождать судебный процесс;
оспаривать незаконные действия, решения и подозрительные сделки;
формировать единую стратегию защиты имущественных интересов клиента.
Наша цель – взять долговую ситуацию под контроль, минимизировать риски для имущества, использовать возможности реструктуризации и, при наличии законных оснований, достичь списания долгов или контролируемого завершения процедуры.
Главное преимущество – юристы, адвокаты и арбитражные управляющие работают как одна команда и берут процедуру под полный контроль.
АБ “Добрынь” работает с клиентами по всей Украине.
Наши офисы находятся в Днепре и Запорожье, где возможны личные встречи, консультации и работа с документами.
В других регионах сопровождение организуется дистанционно: консультации проводим онлайн, документы получаем и согласовываем в электронном виде, участвуем в судебных заседаниях и других процессуальных действиях в режиме видеоконференции, когда это допускается законом и судом.
При необходимости личного участия адвоката или арбитражного управляющего выезжаем в другой регион.
Такой формат позволяет вести дела по всей Украине без необходимости постоянного личного присутствия клиента.
Можно и дальше жить под давлением долгов, исполнительных производств и требований кредиторов. Но во многих ситуациях закон предусматривает реальные механизмы реструктуризации обязательств, защиты имущественных интересов и урегулирования неплатежеспособности.
Для кредитора процедура банкротства — возможность своевременно заявить свои требования, контролировать активы должника и повысить шансы на возврат задолженности.
Первый шаг – оценить именно вашу ситуацию. Расскажите о долгах, активах и кредиторах, а мы проанализируем риски, возможные сценарии и объясним, какой путь будет наиболее целесообразным.
Когда сумма кредитов, ссуд и других обязательств превышает реальные финансовые возможности, постоянное перекредитование или частичное погашение отдельных долгов часто только откладывает проблему. Процедура банкротства физического лица позволяет перевести долговую ситуацию в предусмотренный законом порядок, определить требования кредиторов, оценить возможность реструктуризации и при наличии установленных законом условий получить списание долгов, которые остались непогашенными.
Банкротство физического лица не означает автоматической продажи всего имущества или безусловного списания какой-либо задолженности. Это судебная процедура, результат которой зависит от структуры долгов, имущественного положения, доходов, поведения должника, наличия залогового или ипотечного имущества и других обстоятельств.
АБ «Добрынь» сопровождает процедуры неплатежеспособности физических лиц и ФЛП: анализируем долги и активы, оцениваем риски, готовим документы, представляем интересы клиента в хозяйственном суде и координируем прохождение процедуры вместе с арбитражным управляющим.
Что такое процедура банкротства физического лица
Процедура банкротства физического лица — это предусмотренный Кодексом Украины процедур банкротства механизм урегулирования ситуации, когда человек не может выполнять свои денежные обязательства в обычном порядке.
Дела о неплатежеспособности физических лиц рассматривает хозяйственный суд. При этом открыть такое дело можно только по заявлению самого должника – банк или другой кредитор не может самостоятельно объявить физическое лицо банкротом. Действующее законодательство также уже не устанавливает минимальный размер долга как обязательного условия обращения в суд.
АБ «Добрынь» принимает на комплексное сопровождение дела, как правило, при общей долговой нагрузке от 300 000 грн ., поскольку необходимо соотносить потенциальный результат процедуры с расходами на ее проведение.
Когда можно начать банкротство физического лица
Одним из предусмотренных законом оснований является ситуация, когда в течение двух месяцев должник прекратил погашать более 50% положенных ежемесячных платежей по кредитным и другим обязательствам.
Также основанием может служить угроза неплатежеспособности — обстоятельства, свидетельствующие о том, что в ближайшее время должник не сможет выполнять денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи.
При этом Верховный Суд в 2026 году подтвердил: для возбуждения дела не обязательно одновременно соответствовать всем предусмотренным статьей 115 критериям — достаточным может быть одно подтвержденное основание. Наличие у человека имущества также само по себе не исключает возможности приступить к процедуре неплатежеспособности.
Поэтому перед обращением в суд важно не просто сосчитать сумму кредитов, а проанализировать соотношение доходов, регулярных платежей, имущества, исполнительных производств и перспектив дальнейшего погашения долгов.
Что дает банкротство физическому лицу
Главная задача процедуры не формально получить статус банкрота, а найти законный механизм завершения критической долговой ситуации.
После открытия производства требования кредиторов рассматриваются внутри дела о неплатежеспособности, вводится предусмотренный Кодексом мораторий, а исполнительные действия в отношении должника останавливаются с учетом установленных законом исключений.
Для должника это создает возможность прекратить беспорядочную борьбу с отдельными кредиторами и перейти к единой процедуре.
На практике банкротство физического лица может дать четыре ключевых результата: по остановке принудительного взыскания, реструктуризации задолженности, списанию непогашенных долгов и финансовой перезагрузке.
Реструктуризация долгов физического лица
Первый сценарий – восстановление платежеспособности путем реструктуризации.
Если у должника есть неизменный либо прогнозируемый доход, может быть сформирован план, определяющий новый порядок расчетов с кредиторами. Его задача – привести размер платежей в соответствие с реальными финансовыми возможностями человека.
Реструктуризация может быть целесообразна для должника, который не способен выполнять старые условия кредитования, но может регулярно платить согласованную часть задолженности.
Такой вариант особенно важен, когда необходимо оценить возможность сохранности имущества или урегулирования задолженности, обеспеченной ипотекой.
Списание долгов через банкротство
Если восстановить платежеспособность путем реструктуризации невозможно, при предусмотренных Кодексом условиях суд может признать физическое лицо банкротом и перейти к процедуре погашения долгов.
На этом этапе имущество, согласно закону входит в состав ликвидационной массы, может быть использовано для расчетов с кредиторами. После завершения процедуры физическое лицо может быть освобождено от дальнейшего выполнения требований оставшихся непогашенными кредиторов, кроме категорий долгов, которые законом прямо исключены из списания.
Именно поэтому списание долгов физического лица необходимо оценивать не как автоматическое аннулирование кредитов, а как результат полноценной судебной процедуры.
Не подлежат списанию, в частности, алименты, отдельные требования по возмещению вреда жизни и здоровью и другие обязательства, неразрывно связанные с лицом должника.
Что будет с имуществом при банкротстве
Один из главных страхов перед началом процедуры – риск потери квартиры, дома, автомобиля или другого имущества.
В то же время банкротство физических лиц не предусматривает автоматическую продажу всех активов. Кодекс определяет, какое имущество может включаться в ликвидационную массу, а какое защищается от реализации.
В частности, при определенных условиях в ликвидационную массу не включается единое жилье должника установленной законом площади, если оно не является предметом залога или ипотеки.
В отдельном анализе нуждается ипотечное жилье. Если квартира или дом обеспечивают кредитное обязательство, сам статус единственного жилья не означает автоматической защиты от реализации. Для подачи заявления необходимо оценить размер долга, рыночную стоимость объекта, условия кредитования и возможность реструктуризации.
Поэтому мы рекомендуем проводить имущественный анализ до начала процедуры банкротства физического лица , а не после открытия судебного дела.
Какую роль играет арбитражный управляющий
Процедура неплатежеспособности проводится с участием арбитражного управляющего.
На стадии реструктуризации он выполняет функции управляющего реструктуризацией, а после признания лица банкротом и перехода к погашению долгов – управляющего реализацией.
Арбитражный управляющий проверяет декларации и имущественное положение, работает с требованиями кредиторов, участвует в формировании плана реструктуризации и выполняет другие полномочия, установленные Кодексом.
В то же время, арбитражный управляющий является независимым участником процедуры. Он не является адвокатом должника , даже если расходы по его работе первично оплачивает сам должник.
Именно поэтому функции арбитражного управляющего и юридического представителя клиента необходимо разграничить.
Какие документы нужны для банкротства физического лица
Подготовка документов является одним из самых важных этапов. Суд и арбитражный управляющий получают значительный объем информации о долгах, доходах, имуществе и финансовой истории должника.
Как правило, необходимо подготовить:
- паспорт и РНОКПП; документы о семейном положении; список кредиторов и должников; кредитные договоры, договоры ссуды и другие документы по возникновению долга; информацию об остатке задолженности; судебные решения и материалы исполнительных производств; документы на недвижимое и движимое имущество; сведения о банковских счетах; информацию о доходах; документы по залогу и ипотеке; декларации об имущественном положении должника и другие документы, предусмотренные Кодексом.
Форма декларации об имущественном состоянии должника утверждена Министерством юстиции Украины.
Особенно важно предоставить полную и достоверную информацию. Утаивание активов, доходов или существенных имущественных обстоятельств может существенно повлиять на ход дела и возможность получить желаемый результат.
Как проходит процедура банкротства физического лица
Первоначально проводится правовой и финансовый анализ ситуации. Необходимо установить полный размер долгов, список кредиторов, структуру активов, наличие ипотеки, залога, исполнительных производств и потенциальных рисков.
После этого готовится заявление и предусмотренный Кодексом пакет документов и подается в суд.
Если суд открывает производство, вводится процедура реструктуризации долгов и назначается управляющим реструктуризацией. Кредиторы заявляют свои требования, проверяется имущественное состояние должника и определяется возможность согласования плана реструктуризации.
Если урегулировать задолженность по реструктуризации не удается и существуют соответствующие правовые основания, дело может перейти к признанию должника банкротом и процедуре погашения долгов. После ее завершения решается вопрос об освобождении физического лица от непогашенных обязательств.
Таким образом, процедура банкротства физического лица – это не одно заявление и не одно судебное заседание, а последовательный комплекс юридических и финансовых действий.
Последствия банкротства физического лица
Перед началом дела следует оценивать не только возможность списания долгов, но и правовые последствия процедуры.
После признания физического лица банкротом в течение установленного Кодексом срока действуют определенные ограничения. В частности, в течение пяти лет при заключении отдельных кредитных договоров, договоров займа, поручительства или залога необходимо уведомлять другую сторону о факте неплатежеспособности. Также Кодекс устанавливает ограничения повторного банкротства и последствия для деловой репутации.
При этом сам факт банкротства не означает пожизненного запрета на работу, получать доходы, пользоваться банковскими услугами или владеть имуществом в будущем.
Цель процедуры – наоборот, дать добросовестному должнику возможность завершить критическую долговую ситуацию и вернуться к нормальной финансовой жизни.
Можно ли списать кредиты банков и МФО
Такие обязательства могут являться предметом процедуры неплатежеспособности.
Наличие нескольких кредитов, микрозаймов, судебных решений или исполнительных производств не препятствует обращению в суд. Напротив, когда разные кредиторы одновременно требуют погашения долга, процедура позволяет перевести их требования в единый правовой механизм.
Однако списание кредитов и долгов не гарантируется самим фактом подачи заявления. Перед началом дела необходимо проверить характер каждого обязательства, имущественное состояние должника, предварительные сделки и другие обстоятельства, которые суд и арбитражный управляющий будут оценивать в ходе процедуры.
Банкротство ФОП
Процедура неплатежеспособности применяется также к физическим лицам – предпринимателям.
Если долги возникли в результате предпринимательской деятельности, необходимо отдельно проанализировать налоговые обязательства, договоры с контрагентами, исполнительные производства и имущество предпринимателя.
Для ФЛП особенно важно правильно определить состав обязательств и последствия завершения процедуры дальнейшей предпринимательской деятельности.
Почему не стоит откладывать решение долговой проблемы
Чем длиннее заемщик пытается обслуживать непосильные долги за счет новых кредитов, тем сложнее может становиться ситуация.
Возникают новейшие судебные дела, исполнительные производства, аресты счетов и имущества. В то же время, хаотическое отчуждение активов перед банкротством также может создать дополнительные риски.
Поэтому перед какими-либо действиями целесообразно сначала провести анализ.
Необходимо ответить на три основных вопроса: есть ли основания для открытия процедуры, какое имущество находится под риском и какой реальный результат можно получить после завершения дела.
Сопровождение банкротства физических лиц АБ «Добрынь»
Мы рассматриваем банкротство не как формальную подготовку заявления в суд, а как комплексную процедуру, результат которой необходимо просчитать еще до начала.
Анализируем структуру задолженности, активы и доходы клиента, исполнительные производства, ипотеку и другие обременения. Определяем возможные риски, готовим заявление и декларации, представляем интересы клиента в хозяйственном суде и сопровождаем процедуру до его завершения.
Над делом могут одновременно работать юристы, адвокаты и арбитражные управляющие, что позволяет оценивать ситуацию не только с точки зрения представления документов, но и с учетом имущества, требований кредиторов и практического прохождения всех этапов процедуры.
Если долговая нагрузка уже превышает ваши финансовые возможности, первый шаг — определить, подходит ли именно вам процедура банкротства физического лица и позволит ли оно получить реструктуризацию или списание долгов.