Банкрутство фізичних осіб та ФОП
Допомагаємо законно врегулювати непосильні борги, зупинити примусове стягнення та пройти процедуру неплатоспроможності з можливістю реструктуризації або списання заборгованості.
Беремо справу під повний контроль — від первинного аналізу боргів, майна та ризиків до завершення процедури. Працюємо по всій Україні.
Можливість зупинити виконавчі провадження, припинити примусове стягнення та врегулювати питання арештів у межах процедури.
Можливість узгодити реалістичний порядок погашення боргів та зменшити фінансове навантаження.
Можливість списати заборгованість, яка залишилася після продажу майна та активів боржника, за винятком зобов’язань, що не підлягають списанню за законом.
Процедура дозволяє системно завершити критичну боргову ситуацію, припинити постійний тиск кредиторів і повернутися до нормального фінансового життя.
Маєте суму заборгованості від 300 000 грн, а поточних доходів недостатньо для погашення боргів
Протягом двох місяців не можете погашати більше половини належних платежів за кредитами та іншими зобов’язаннями.
Є обставини, які підтверджують, що найближчим часом ви не зможете виконувати грошові зобов’язання
Повторне звернення можливе, якщо з моменту попередньої процедури минуло понад п’ять років.
Проведемо первинний аналіз боргів, активів, вимог кредиторів та ризиків і визначимо, який механізм банкрутства або захисту інтересів підходить у вашій ситуації.
Наша мета — не швидкий результат «у моменті», а довгострокова співпраця та рішення, які реально відповідають інтересам клієнта.
Щодня працюємо з подібними ситуаціями та знаємо, як мінімізувати ризики й захистити інтереси клієнта.
Не зникаємо після окремого рішення чи проміжного результату — залишаємося поруч і допомагаємо визначити подальші дії.
Ми ставимо інтереси клієнта на перше місце, адже наша репутація та розвиток бюро напряму залежать від довіри й рекомендацій тих, кому ми вже допомогли.
Жодних прихованих платежів — вартість, обсяг і порядок виконання робіт погоджуються заздалегідь.
Ми несемо відповідальність за якість виконаної роботи в межах умов договору.
Клієнт регулярно отримує інформацію про хід справи, важливі події та наступні кроки.
Банкрутство фізичної особи та ФОП — це передбачена законом судова процедура врегулювання неплатоспроможності. Вона дозволяє реструктуризувати заборгованість або, за наявності передбачених законом умов, завершити процедуру зі звільненням від непогашених боргів.
Справу про неплатоспроможність фізичної особи або ФОП може ініціювати лише сам боржник.
Звернення до суду можливе, коли особа фактично втратила можливість нормально виконувати свої грошові зобов’язання або існує реальна загроза неплатоспроможності.
Зокрема, закон передбачає ситуацію, коли протягом двох місяців боржник припинив погашати понад 50% належних щомісячних платежів, а також інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом він не зможе виконувати свої грошові зобов’язання або здійснювати звичайні поточні платежі.
АБ «Добринь» приймає на супровід справи, як правило, із загальною заборгованістю від 300 000 грн.
За результатами процедури неплатоспроможності фізична особа може бути звільнена від подальшого виконання значної частини непогашених грошових зобов’язань, зокрема кредитної та іншої звичайної заборгованості, якщо для цього виконані вимоги Кодексу України з процедур банкрутства.
Водночас закон прямо передбачає борги, від яких фізична особа не звільняється. До них належать аліменти, вимоги про відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю людини, а також інші вимоги, нерозривно пов’язані з особою боржника.
Тому можливість списання конкретного боргу необхідно оцінювати окремо до початку процедури.
Сам факт відкриття справи не означає автоматичної втрати всього майна.
Спочатку аналізуються активи боржника, іпотека, застави, спільна власність подружжя та інші майнові обставини. Якщо справа переходить до процедури погашення боргів, майно, яке відповідно до закону входить до ліквідаційної маси, може бути реалізоване для розрахунків із кредиторами.
Саме тому ризики для квартири, автомобіля, земельної ділянки та іншого цінного майна необхідно оцінювати до подання заяви до суду.
Не все майно боржника підлягає продажу. До ліквідаційної маси, зокрема, не включаються:
- єдине житло сім’ї боржника — квартира загальною площею до 60 м² або житловою площею до 13,65 м² на кожного члена сім’ї, чи житловий будинок загальною площею до 120 м², якщо таке житло не є предметом іпотеки або іншого забезпечення;
- майно, на яке за законом не може бути звернено стягнення;
- кошти на рахунках у пенсійних фондах та фондах соціального страхування.
Крім того, суд може за клопотанням виключити з ліквідаційної маси майно, необхідне для задоволення нагальних потреб боржника або членів його сім’ї, а також окремі малоліквідні активи, продаж яких істотно не вплине на погашення вимог кредиторів.
Важливо: якщо квартира або будинок перебувають в іпотеці, правила щодо збереження єдиного житла застосовуються інакше, тому ризики реалізації такого майна потрібно оцінювати окремо до початку процедури.
Так, у процедурі неплатоспроможності можна розглядати реструктуризацію іпотечного боргу із збереженням житла, якщо фінансовий стан боржника дозволяє виконувати новий графік платежів.
План реструктуризації може передбачати зміну строків і порядку погашення боргу, розміру регулярних платежів та інших умов виконання зобов’язання. Для кредитів, отриманих на придбання житла, строк виконання плану реструктуризації може становити до 10 років.
Водночас важливо враховувати, що статус єдиного житла сам по собі не захищає квартиру або будинок від реалізації, якщо вони перебувають в іпотеці. Тому перед поданням заяви необхідно проаналізувати залишок боргу, вартість житла, доходи боржника та можливість сформувати реальний план розрахунків із забезпеченим кредитором.
Вартість процедури складається з юридичного супроводу та винагороди арбітражного керуючого.
Вартысть підготовки заяви про відкриття провадження, декларацій та необхідного пакета документів в АБ «Добринь» складає від 400 дол. США. Повна вартість супроводу визначається індивідуально залежно від кількості кредиторів, обсягу документів, наявності майна, іпотеки, виконавчих проваджень та складності справи.
Окремо оплачується робота арбітражного керуючого. Основна винагорода керуючого реструктуризацією становить 5 прожиткових мінімумів для працездатних осіб за кожний місяць роботи. У 2026 році це 16 640 грн на місяць, відповідно за перші три місяці — 49 920 грн.
Якщо процедура триває довше, подальша винагорода арбітражного керуючого може сплачуватися за рахунок коштів від реалізації майна боржника, яке не перебуває в заставі, або з фонду, створеного кредиторами.
Точну вартість справи визначаємо після первинного аналізу боргів, майна та документів. Умови й порядок оплати фіксуються в договорі до початку роботи.
Арбітражний керуючий — незалежний професійний учасник справи про неплатоспроможність, який має відповідне свідоцтво та включений до Єдиного реєстру арбітражних керуючих України. У справі фізичної особи він виконує повноваження керуючого реструктуризацією, а у разі переходу до погашення боргів — керуючого реалізацією.
Арбітражного керуючого призначає господарський суд. Саме суд надає йому повноваження у конкретній справі та контролює їх виконання.
Арбітражний керуючий не є адвокатом боржника і не представляє кредиторів. За законом він є незалежним та повинен діяти неупереджено: перевіряє майновий стан боржника, формує відомості про активи, аналізує вимоги кредиторів, бере участь у підготовці плану реструктуризації та виконує інші передбачені законом повноваження.
Важливо: навіть якщо винагороду арбітражного керуючого сплачує боржник, це не робить його представником боржника. Для захисту власних інтересів у процедурі боржнику доцільно окремо мати адвоката або юриста.
АБ «Добринь» супроводжує справи про банкрутство комплексно — від первинного аналізу боргів, активів і ризиків до завершення процедури.
Ми можемо:
- оцінити перспективи та ризики процедури;
- підготувати необхідні документи;
- супроводжувати банкрутство фізичних і юридичних осіб;
- представляти інтереси кредиторів;
- забезпечити участь арбітражного керуючого;
- контролювати вимоги кредиторів та активи боржника;
- супроводжувати судовий процес;
- оскаржувати незаконні дії, рішення та підозрілі правочини;
- формувати єдину стратегію захисту майнових інтересів клієнта.
Наша мета — взяти боргову ситуацію під контроль, мінімізувати ризики для майна, використати можливості реструктуризації та, за наявності законних підстав, досягти списання боргів або контрольованого завершення процедури.
Головна перевага — юристи, адвокати та арбітражні керуючі працюють як одна команда і беруть процедуру під повний контроль.
АБ «Добринь» працює з клієнтами по всій Україні.
Наші офіси розташовані у Дніпрі та Запоріжжі, де можливі особисті зустрічі, консультації та робота з документами.
В інших регіонах супровід організовується дистанційно: консультації проводимо онлайн, документи отримуємо та погоджуємо в електронному вигляді, беремо участь у судових засіданнях та інших процесуальних діях у режимі відеоконференції, коли це допускається законом і судом.
За потреби особистої участі адвоката або арбітражного керуючого виїжджаємо до іншого регіону.
Такий формат дозволяє вести справи по всій Україні без необхідності постійної особистої присутності клієнта.
Можна й надалі жити під тиском боргів, виконавчих проваджень і вимог кредиторів. Але в багатьох ситуаціях закон передбачає реальні механізми для реструктуризації зобов’язань, захисту майнових інтересів та врегулювання неплатоспроможності.
Для кредитора процедура банкрутства — це можливість своєчасно заявити свої вимоги, контролювати активи боржника та підвищити шанси на повернення заборгованості.
Перший крок — оцінити саме вашу ситуацію. Розкажіть про борги, активи та кредиторів, а ми проаналізуємо ризики, можливі сценарії та пояснимо, який шлях буде найбільш доцільним.
Коли сума кредитів, позик та інших зобов’язань перевищує реальні фінансові можливості, постійне перекредитування або часткове погашення окремих боргів часто лише відкладає проблему. Процедура банкрутства фізичної особи дозволяє перевести боргову ситуацію у передбачений законом порядок, визначити вимоги кредиторів, оцінити можливість реструктуризації та, за наявності встановлених законом умов, отримати списання боргів, які залишилися непогашеними.
Банкрутство фізичної особи не означає автоматичного продажу всього майна або безумовного списання будь-якої заборгованості. Це судова процедура, результат якої залежить від структури боргів, майнового стану, доходів, поведінки боржника, наявності заставного чи іпотечного майна та інших обставин.
АБ «Добринь» супроводжує процедури неплатоспроможності фізичних осіб та ФОП: аналізуємо борги й активи, оцінюємо ризики, готуємо документи, представляємо інтереси клієнта у господарському суді та координуємо проходження процедури разом з арбітражним керуючим.
Що таке процедура банкрутства фізичної особи
Процедура банкрутства фізичної особи — це передбачений Кодексом України з процедур банкрутства механізм врегулювання ситуації, коли людина не може виконувати свої грошові зобов’язання у звичайному порядку.
Справи про неплатоспроможність фізичних осіб розглядає господарський суд. При цьому відкрити таку справу можна лише за заявою самого боржника — банк або інший кредитор не може самостійно оголосити фізичну особу банкрутом. Чинне законодавство також уже не встановлює мінімального розміру боргу як обов’язкової умови звернення до суду.
АБ «Добринь» приймає на комплексний супровід справи, як правило, при загальному борговому навантаженні від 300 000 грн, оскільки необхідно співвідносити потенційний результат процедури з витратами на її проведення.
Коли можна розпочати банкрутство фізичної особи
Однією з передбачених законом підстав є ситуація, коли протягом двох місяців боржник припинив погашати понад 50% належних щомісячних платежів за кредитними та іншими зобов’язаннями.
Також підставою може бути загроза неплатоспроможності — обставини, які свідчать, що найближчим часом боржник не зможе виконувати грошові зобов’язання або здійснювати звичайні поточні платежі.
При цьому Верховний Суд у 2026 році підтвердив: для відкриття справи не обов’язково одночасно відповідати всім передбаченим статтею 115 критеріям — достатньою може бути одна належно підтверджена підстава. Наявність у людини майна також сама по собі не виключає можливості розпочати процедуру неплатоспроможності.
Тому перед зверненням до суду важливо не просто порахувати суму кредитів, а проаналізувати співвідношення доходів, регулярних платежів, майна, виконавчих проваджень та перспектив подальшого погашення боргів.
Що дає банкрутство фізичній особі
Головне завдання процедури — не формально отримати статус банкрута, а знайти законний механізм завершення критичної боргової ситуації.
Після відкриття провадження вимоги кредиторів розглядаються в межах справи про неплатоспроможність, вводиться передбачений Кодексом мораторій, а виконавчі дії щодо боржника зупиняються з урахуванням установлених законом винятків.
Для боржника це створює можливість припинити хаотичну боротьбу з окремими кредиторами та перейти до єдиної процедури.
На практиці банкрутство фізичної особи може дати чотири ключові результати: зупинення примусового стягнення, реструктуризацію заборгованості, списання непогашених боргів та фінансове перезавантаження.
Реструктуризація боргів фізичної особи
Перший сценарій — відновлення платоспроможності шляхом реструктуризації.
Якщо у боржника є постійний або прогнозований дохід, може бути сформований план, який визначає новий порядок розрахунків із кредиторами. Його завдання — привести розмір платежів у відповідність до реальних фінансових можливостей людини.
Реструктуризація може бути доцільною для боржника, який не здатний виконувати старі умови кредитування, але може регулярно сплачувати погоджену частину заборгованості.
Такий варіант особливо важливий, коли необхідно оцінити можливість збереження майна або врегулювання заборгованості, забезпеченої іпотекою.
Списання боргів через банкрутство
Якщо відновити платоспроможність шляхом реструктуризації неможливо, за передбачених Кодексом умов суд може визнати фізичну особу банкрутом та перейти до процедури погашення боргів.
На цьому етапі майно, яке відповідно до закону входить до складу ліквідаційної маси, може бути використане для розрахунків із кредиторами. Після завершення процедури фізична особа може бути звільнена від подальшого виконання вимог кредиторів, що залишилися непогашеними, крім категорій боргів, які законом прямо виключені зі списання.
Саме тому списання боргів фізичної особи необхідно оцінювати не як автоматичне «анулювання кредитів», а як результат повноцінної судової процедури.
Не підлягають списанню, зокрема, аліменти, окремі вимоги щодо відшкодування шкоди життю та здоров’ю та інші зобов’язання, нерозривно пов’язані з особою боржника.
Що буде з майном при банкрутстві
Один із головних страхів перед початком процедури — ризик втрати квартири, будинку, автомобіля або іншого майна.
Водночас банкрутство фізичних осіб не передбачає автоматичного продажу всіх активів. Кодекс визначає, яке майно може включатися до ліквідаційної маси, а яке захищається від реалізації.
Зокрема, за певних умов до ліквідаційної маси не включається єдине житло боржника встановленої законом площі, якщо воно не є предметом застави чи іпотеки.
Окремого аналізу потребує іпотечне житло. Якщо квартира або будинок забезпечують кредитне зобов’язання, сам статус єдиного житла не означає автоматичного захисту від реалізації. До подання заяви необхідно оцінити розмір боргу, ринкову вартість об’єкта, умови кредитування та можливість реструктуризації.
Саме тому ми рекомендуємо проводити майновий аналіз до початку процедури банкрутства фізичної особи, а не після відкриття судової справи.
Яку роль виконує арбітражний керуючий
Процедура неплатоспроможності проводиться за участю арбітражного керуючого.
На стадії реструктуризації він виконує функції керуючого реструктуризацією, а після визнання особи банкрутом та переходу до погашення боргів — керуючого реалізацією.
Арбітражний керуючий перевіряє декларації та майновий стан, працює з вимогами кредиторів, бере участь у формуванні плану реструктуризації та виконує інші повноваження, встановлені Кодексом.
Водночас арбітражний керуючий є незалежним учасником процедури. Він не є адвокатом боржника, навіть якщо витрати на його роботу первинно оплачує сам боржник.
Саме тому функції арбітражного керуючого та юридичного представника клієнта необхідно розмежовувати.
Які документи потрібні для банкрутства фізичної особи
Підготовка документів є одним із найважливіших етапів. Суд та арбітражний керуючий отримують значний обсяг інформації про борги, доходи, майно та фінансову історію боржника.
Як правило, необхідно підготувати:
- паспорт та РНОКПП; документи щодо сімейного стану; перелік кредиторів і боржників; кредитні договори, договори позики та інші документи щодо виникнення боргу; інформацію про залишок заборгованості; судові рішення та матеріали виконавчих проваджень; документи на нерухоме та рухоме майно; відомості про банківські рахунки; інформацію про доходи; документи щодо застави та іпотеки; декларації про майновий стан боржника та інші документи, передбачені Кодексом.
Форма декларації про майновий стан боржника затверджена Міністерством юстиції України.
Особливо важливо надати повну і достовірну інформацію. Приховування активів, доходів або істотних майнових обставин може суттєво вплинути на перебіг справи та можливість отримати бажаний результат.
Як проходить процедура банкрутства фізичної особи
Спочатку проводиться правовий і фінансовий аналіз ситуації. Необхідно встановити повний розмір боргів, перелік кредиторів, структуру активів, наявність іпотеки, застави, виконавчих проваджень та потенційних ризиків.
Після цього готується заява та передбачений Кодексом пакет документів і подається до господарського суду.
Якщо суд відкриває провадження, вводиться процедура реструктуризації боргів і призначається керуючий реструктуризацією. Кредитори заявляють свої вимоги, перевіряється майновий стан боржника та визначається можливість погодження плану реструктуризації.
Якщо врегулювати заборгованість через реструктуризацію не вдається та існують відповідні правові підстави, справа може перейти до визнання боржника банкрутом і процедури погашення боргів. Після її завершення вирішується питання про звільнення фізичної особи від непогашених зобов’язань.
Таким чином, процедура банкрутства фізичної особи — це не одна заява та не одне судове засідання, а послідовний комплекс юридичних і фінансових дій.
Наслідки банкрутства фізичної особи
Перед початком справи необхідно оцінювати не тільки можливість списання боргів, а й правові наслідки процедури.
Після визнання фізичної особи банкрутом протягом установленого Кодексом строку діють певні обмеження. Зокрема, протягом п’яти років при укладенні окремих кредитних договорів, договорів позики, поруки або застави необхідно повідомляти іншу сторону про факт неплатоспроможності. Також Кодекс встановлює обмеження щодо повторного банкрутства та наслідки для ділової репутації.
При цьому сам факт банкрутства не означає довічної заборони працювати, отримувати доходи, користуватися банківськими послугами або володіти майном у майбутньому.
Мета процедури — навпаки, дати добросовісному боржнику можливість завершити критичну боргову ситуацію та повернутися до нормального фінансового життя.
Чи можна списати кредити банків та МФО
Такі зобов’язання можуть бути предметом процедури неплатоспроможності.
Наявність кількох кредитів, мікропозик, судових рішень або виконавчих проваджень не перешкоджає зверненню до суду. Навпаки, коли різні кредитори одночасно вимагають погашення боргу, процедура дозволяє перевести їхні вимоги в єдиний правовий механізм.
Однак списання кредитів і боргів не гарантується самим фактом подання заяви. Перед початком справи необхідно перевірити характер кожного зобов’язання, майновий стан боржника, попередні правочини та інші обставини, які суд і арбітражний керуючий оцінюватимуть під час процедури.
Банкрутство ФОП
Процедура неплатоспроможності застосовується також до фізичних осіб — підприємців.
Якщо борги виникли внаслідок підприємницької діяльності, необхідно окремо проаналізувати податкові зобов’язання, договори з контрагентами, виконавчі провадження та майно підприємця.
Для ФОП особливо важливо правильно визначити склад зобов’язань та наслідки завершення процедури для подальшої підприємницької діяльності.
Чому не варто відкладати вирішення боргової проблеми
Чим довше позичальник намагається обслуговувати непосильні борги за рахунок нових кредитів, тим складнішою може ставати ситуація.
З’являються нові судові справи, виконавчі провадження, арешти рахунків та майна. Водночас хаотичне відчуження активів перед банкрутством також може створити додаткові ризики.
Тому перед будь-якими діями доцільно спочатку провести аналіз.
Необхідно відповісти на три основні питання: чи є підстави для відкриття процедури, яке майно перебуває під ризиком та який результат реально можна отримати після завершення справи.
Супровід банкрутства фізичних осіб АБ «Добринь»
Ми розглядаємо банкрутство не як формальну підготовку заяви до суду, а як комплексну процедуру, результат якої необхідно прорахувати ще до її початку.
Аналізуємо структуру заборгованості, активи та доходи клієнта, виконавчі провадження, іпотеку та інші обтяження. Визначаємо можливі ризики, готуємо заяву й декларації, представляємо інтереси клієнта у господарському суді та супроводжуємо процедуру до її завершення.
Над справою можуть одночасно працювати юристи, адвокати та арбітражні керуючі, що дозволяє оцінювати ситуацію не тільки з точки зору подання документів, а з урахуванням майна, вимог кредиторів та практичного проходження всіх етапів процедури.
Якщо боргове навантаження вже перевищує ваші фінансові можливості, перший крок — визначити, чи підходить саме вам процедура банкрутства фізичної особи і чи дозволить вона отримати реструктуризацію або списання боргів.